Mengelola Hutang Anda

Mengelola hutang Anda

 Semakin cepat anda melunasi hutang, semakin cepat anda dapat mulai menabung, dan semakin cepat mencapai tujuan keuangan anda.

 Yang dimaksud hutang disini adalah pinjaman pribadi, leasing, hutang kartu kredit, KTA, dan KPR.

Sebelum anda meminjam, pastikan bahwa anda tahu berapa banyak biaya yang akan dikenakan pada hutang (selisih harga tunai dan harga tunda dan biaya administrasi yang harus dibayar) selama jangka waktu pinjaman.

Segera setelah anda berhutang, buatlah rencana untuk melunasi hutang secepat mungkin – terutama jika biayanya tinggi.

Mungkin saja saat ini Anda masih memiliki hutang berbunga dilembaga keuangan konvensional. Sedapat mungkin hindari hutang berbunga  karena bunga (interest) bank = riba. Perlahan-lahan pindahkan hutang Anda ke Lembaga keuangan Syariah atau setidaknya jangan buat hutang baru dengan Lembaga Keuangan Konvensional, yang berbunga.

Apakah anda memiliki KPR? 

Carilah hutang yang tidak menyulitkan Anda, misalnya hutang dengan biaya terendah – jangan sampai anda membayar lebih banyak dari yang seharusnya.  Bayarlah cicilan hutang setinggi yang anda mampu.  Jika memiliki uang lebih, bayarlah cicilan lebih banyak dari yang seharusnya, kelebihan pembayaran ini sedikit demi sedikit akan mempercepat  pelunasan KPR anda dan menghemat banyak biaya.

Apakah anda memiliki hutang kartu kredit? 

Usahakan untuk selalu membayar lebih dari jumlah pembayaran minimum bulanan. Sedapat mungkin, bayarlah tagihan kartu kredit dengan penuh saat tanggal jatuh tempo. Cobalah untuk tidak meminjam lebih dari yang anda mampu untuk membayar setiap bulan.

Apakah anda memiliki KPM / leasing kendaran? 

Pastikan anda mengetahui seluruh biaya – termasuk biaya administrasi dan asuransi wajib serta beda harga tunai dan harga tunda yang dikenakan. Jika ada masa tenggang pinjaman tanpa biaya / grace period, usahakan untuk membayar sebanyak yang anda mampu sebelum dikenakan biaya.

Gunakan hanya bank syariah, untuk melakukan leasing. Hindari riba pada bank konvensional karena ini dilarang agama

Apakah anda memiliki hutang dengan bunga yang tinggi? 

Tanyakan pada bank anda apakah anda bisa mendapatkan refinance utang menjadi pinjaman dengan biaya yang lebih rendah. Coba cari kemungkinan untuk memindahkan hutang Anda ke Bank Syariah. Setidaknya Anda tidak akan dipusingkan oleh fluktuasi tingkat bunga seperti jika berutang di Bank konvensional, dan yang lebih penting adalah, Anda terbebas dari riba

Apakah anda memiliki pinjaman KTA? 

Kredit tanpa agunan tampaknya menyenangkan diawal pinjaman. Tanpa perlu memiliki agunan anda akan mendapat pinjaman, tapi pinjaman jenis ini biasanya  hanya terdapat di bank konvensional dan berbunga tinggi. Berhati-hatilah dengan adanya hukum-hukum tertentu yang akhirnya membahayakan diri anda dan keluarga. Hindari bunga bank, karena bunga bank itu termasuk riba dan haram

 Yang harus Anda lakukan

Tanyakan pada diri anda, apakah anda benar-benar harus berhutang? Bisakah anda menunggu dan menabung dahulu? Jika anda bisa maka biayanya akan jauh lebih murah dalam jangka panjang.

Cobalah untuk tidak berhutang bagi pengeluaran entertain anda, seperti hang out, atau berlibur. Ini biasanya mudah sekali dilakukan bila Anda memiliki kartu kredit.

Periksa semua alternatif pilihan tempat berhutang, mungkin akan lebih murah untuk memperoleh pinjaman dari bank syariah dengan skema murabahah untuk pembelian suatu barang dari pada membeli secara kredit langsung ketoko tempat pembelian barang atau kredit melalui showroom mobil tempat anda membeli mobil secara kredit, atau bahkan membayar dengan kartu kredit Anda.

Ketahui seluruh biaya sebelum anda meminjam, misalnya nilai biaya yang akan anda bayar selama jangka waktu pinjaman dan biaya-biaya yang akan  dibebankan. Tanyakan pada pemberi pinjaman untuk memberi tahu anda semua biaya yang harus anda bayar (ongkos set up, administrasi, asuransi, total biaya pinjaman selama masa pembayaran penuh) seolah-olah anda akan membayar semua biaya hari ini.

Lihat anggaran anda untuk melihat apakah anda dapat   memberikan prioritas yang lebih tinggi untuk pembayaran hutang terutama jika anda mendapatkan penghasilan tambahan seperti kenaikan gaji, bonus atau bahkan  pengembalian pajak.

Buat rencana untuk mengurangi hutang anda:

  • Buatlah daftar semua hutang anda dan bunga yang sedang anda bayar setiap bulan (anda akan menemukan ini dalam perjanjian pinjaman atau laporan kartu kredit).
  • Rencanakan untuk membayar hutang berbunga tinggi  terlebih dahulu (seperti kartu kredit dan leasing). Ingatlah bunga adalah riba dan riba itu haram. Tanamkan dipikiran Anda untuk segera menyelesaikan hutang berbunga ini.
  • Lihat kemungkinan anda dapat melunasi hutang  lebih cepat (tetapi periksa kembali dengan pihak kreditor bahwa pelunasan hutang  lebih cepat tidak akan dikenakan denda). Namun bila hutang Anda mengandung riba, meskipun tetap dikenai denda, lunasi segera.
Daftarkan email Anda
Untuk mendapat info terbaru dari kami
Posted in Hutang, Perencana Keuangan Syariah Tagged with: , , , , ,
One comment on “Mengelola Hutang Anda
  1. Artikel penjelasannya sangat bermanfaat & bisa meringankan hutang karena dibuatnya cara perencanaan untuk mengurangi hutang.
    Salam via_geraisyariah.com

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

*